P2P-lån ᐅ Så betalar privatpersoner mig 3000 kr om året

låna pengar privatperson

Varje månad betalar andra privatpersoner in pengar på mitt konto.  Att låna ut pengar via P2P-lån är ett av mina växande intressen. P2P kommer från “peer to peer” och står för privatperson till privatperson.

P2P-lån – Så går det till att låna ut pengar

I samma takt som gig economy vänder upp och ner på arbetsmarknaden så återfinns samma koncept i låne-branschen. Monopolet på lånemarknaden håller på att lösas upp och idag är det superenkelt för privatpersoner att låna pengar sinsemellan.

Du som vill låna ut pengar privat registrerar dig hos det P2P-företag som passar dig bäst. Lendify använder Trustly, det innebär att med hjälp av BankID har du möjlighet att föra över och ta ut pengar när du vill. Annars har alla aktörer ungefär samma upplägg.

Du väljer själv hur du vill låna ut dina pengar. Oftast finns det två alternativ, auto och manuell investering. Det innebär att antingen investerar P2P-företaget dina pengar med tydlig riskspridning eller så lånar du enbart ut pengar till det lån du väljer. Manuell utlåning innebär att du själv kan välja att investera i lån med hög ränta och därmed högre risk eller tvärt om.

Varje månad betalar låntagaren tillbaka ränta och amortering på sitt lån till dig.

Läs mer om hur du kan tjäna pengar på P2P-lån hos Lendify

P2P-lån – Så går det till att låna pengar

Att ta ett P2P-lån innebär ingen större skillnad från att ta ett banklån. Det som skiljer sig är hastigheten på utbetalningar och lånevillkor. Förr var det vanligare att p2p-lån var större. Idag är det möjligt att låna från 1000 kr upp till hela 500 000 kr av p2p.

Här kan du låna av andra privatpersoner

P2P-lån tar du hos något av följande företag

  • Lendify
  • Loanstep / Savelend
  • Brocc
  • Sparlån
  • Mintos

P2P-lån efter 12 månader & 10 250 kr senare

Snart har ett år passerat sedan första tusenlappen investerades i p2p-lån. Idag har jag över 10 250 kr hos Lendify med en avkastning på 10,47% sedan start. Den beräknade årsavkastningen är 7,90%.  Före skatt.

låna pengar privatperson

Idag investerar jag enbart i manuella lån och köper lån på andrahandsmarknaden. Andrahandsmarknaden är lån som andra privatpersoner säljer eftersom de av någon anledning vill ta ut sina pengar innan lånet är avslutat.

Lånen hos Lendify får olika risknivåer, A är säkrast och F har högst risk. Idag består större delen av mina investeringar i kreditklass F & E. Detta medför en stor risk men även en högre ränta.

Totalt har jag 10 250 kr utlånat på 163 lån. Varje månad får jag nästa 70 kr i ränta, före skatt.

Att tänka på vid privat utlåning av pengar

De flesta peer to peer företagen bedömmer kreditvärdigheten med hjälp av en kreditupplysning via UC / Upplysningscentralen. UC är absolut ingen garanti för att personen som lånar pengar kommer att hålla sin del av avtalet och betala tillbaka i tid. I dessa fall kopplas ett inkassoföretag in och tar över processen men det kan ta tid.

Vissa företag t.ex Lendify debiterar en månatlig serviceavgift som beräknas baserat på den vid var tid utestående balansen på lånet.

Skatten ska fortfarande betalas på din intjänade ränta. Om du glömmer detta, kan det innebära temporära glädjekänslor.

Inte råd att investera?

För att du ska ha råd att investera behöver du börja i andra änden, minimera dina utgifter. Lotsia hjälper dig att på smarta sätt spara pengar och minimera dina utgifter genom att välja den billigare försäkringen eller kreditkortet. På Ringabilligt.se kan jämföra mobilabonnemang och förhoppningsvis dra ner ytterligare på dina utgifter.

Sparkonto utan sparränta?

Att ha pengar på ett konto utan sparränta innebär egentligen att dina pengar förlorar sitt värde eftersom inflationen påverkar kronans värde negativt. Inflationen innebär att man får mindre för sina pengar, att pengarnas värde minskar och att tjänster blir dyrare.

Tjäna pengar på alternativa sparkonton

Har du dina sparade pengar på ett konto med 0% i sparränta? Det har blivit dagens verklighet för de flesta. När vanliga sparkonton inte längre ger något tillbaka finns det alternativ som ger upp till 10% i avkastning.

Alternativ till sparkonto

Lendify
Savelend
4Spar

Information

Insättningsgaranti
P2P-lån

Lendify – Bli din egen bank

Lendify är P2P-låneplattform. Kort sagt innebär det att du kan låna ut pengar till andra privatpersoner och Lendify sköter allt och för det tar de ut en avgift.

Idag är det över 4250 privatpersoner som investerar pengar hos Lendify. Sedan start har 11,8 miljoner kronor har betalats i ränta.

Ränta & avkastning
Genomsnittlig ränta ca 6% efter kreditförluster och avgifter.

Risker med Lendify

  • Omfattas inte av den statliga insättningsgarantin(Läs “Vad innebär insättningsgaranti?”).
  • Däremot så skulle inte insättningsgarantin göra någon skillnad för dig som investerar hos Lendify. Eftersom Insättningsgarantin gäller banker och Lendify är en handelsplats. OM Lendify skulle gå i konkurs så finns avtalet mellan dig som investerare och låntagaren fortfarande kvar. Däremot så administrerar inte Lendify lånet längre.
  • Har en egen kreditförlustfond som du kan läsa mer om nedan.

Kort om kreditförluster & fonden.

Lendify har rapporterat om ca 1% kreditförluster. Det innebär att även fast de flesta betalar tillbaka så finns det en enstaka som inte gör det. Det blir då en kreditförlust. Så här skriver Lendify om sin kreditförlustfond.

Kreditförlustfondens används främst för för att jämna ut de månatliga betalningarna till investerarna vid försenade betalningar men kommer även täcka upp nominellt belopp för investeringar i autoinvestkonton om de samlade ränteintäkterna från övriga lån inte täcker det nominella beloppet i det lån som konstaterats som en kreditförlust.

Savelend – Investera i P2P-lån

Savelend fungerar i princip på samma sätt som Lendify. Du sätter in pengar på ett konto hos Savelend och systemet lånar ut pengarna till låntagare via Savelends lånesajt “Loanstep”.

Ränta & avkastning
Förväntad avkastning 7-9%

Risker med Savelend

  • Omfattas inte av den statliga insättningsgarantin.
  • Däremot så skulle inte insättningsgarantin göra någon skillnad för dig som investerar hos Savelend. Eftersom Insättningsgarantin gäller banker och Savelend är en handelsplats. OM Savelend skulle gå i konkurs så finns avtalet mellan dig som investerare och låntagaren fortfarande kvar. Däremot så administrerar inte Savelend lånet längre.

4spar – Hög risk, hög avkastning & ett moraliskt dilemma

Hos 4Spar kan du öppna ett inlåningskonto med 6.5% i årsränta eller ett fast räntekonto från 3 månader och 7.1% i årsränta. Hur kan 4Spar erbjuda så pass höga räntekonton? Pengarna du investerar används i finansieringen av 4Finance AB. 4Finance äger i sin tur b.la Vivus. Vivus lånar ut pengar med effektiva räntor på flera hundra procent.

Ränta & avkastning
Från 6.5% i årsränta

Risker med 4Spar

  • Omfattas inte av den statliga insättningsgarantin.
  • Ingen säkerhet om bolaget skulle gå i konkurs.

Vad är insättningsgaranti?

Insättningsgarantin är ett konsumentskydd för sparande på konto. Den innebär att en kund som har gjort insättningar hos en bank (eller ett kreditmarknadsföretag/värdepappersbolag) får ersättning för insättningar upp till ett maximalt belopp motsvarande 100 000 euro av staten om banken går i konkurs eller när Finansinspektionen beslutar att insättningsgarantin ska träda in. Banker och andra institut som erbjuder statlig insättningsgaranti behöver därför betala en årlig avgift till staten, motsvarande 0,1% av de garanterade insättningarna, och följa regler för kapitaltäckning